Kredittsjekk ved forsikring: hva kan selskapet nekte deg?
Forsikringsselskaper kredittsjekker nye kunder. Se hva de faktisk kan nekte deg, hvorfor det oftest handler om fakturaen, og hvordan du klager.
Forsikringsselskaper kredittsjekker nye kunder fordi du får dekningen før du betaler premien. Men det som oftest avslås er ikke selve forsikringen, det er betalingsmåten. Mange får tilbud om forsikring likevel, mot forskuddsbetaling eller månedlig avtalegiro i stedet for årsfaktura.
Hvorfor forsikring utløser kredittsjekk
Forsikring låner deg ikke penger. Selskapet gir deg beskyttelse mot tap.
Likevel oppstår det et kredittforhold, og det ligger i betalingen. Betaler du premien etterskuddsvis på faktura, har du dekning fra dag én mens pengene kommer senere. Det er den kreditten selskapet vurderer.
Det er verdt å ha klart for seg, for det forklarer hva som faktisk står på spill. Samme logikk gjelder kredittsjekk ved strømavtale og kredittsjekk ved mobilabonnement.
Det er fakturaen som avslås, ikke forsikringen
Dette er sidens viktigste poeng, og det er den vanligste misforståelsen.
Får du et nei etter en kredittsjekk, handler det som regel om at selskapet ikke vil gi deg dekning før betaling. Løsningen de tilbyr er ofte forskuddsbetaling, eller månedlig trekk i stedet for en årsfaktura.
Det kan være et problem i seg selv. En årspremie betalt i én sum krever at du har beløpet tilgjengelig samtidig, og det er nettopp det som er vanskelig når økonomien er stram.
Men det er en annen situasjon enn å stå uten forsikring. Og det er verdt å spørre selskapet direkte om alternative betalingsmåter i stedet for å gi opp etter det første avslaget.
Noen forsikringer er vanskeligere enn andre
Hovedregelen er enkel: jo større beløp selskapet risikerer å måtte betale ut, jo strengere er de.
Innboforsikring er den du minst av alt bør la ryke. Den er relativt rimelig, og konsekvensen av å stå uten er stor hvis noe skjer.
Kasko og delkasko på bil er frivillige forsikringer, og de er blant de vanskeligste å få med svak kreditt.
Har du allerede forsikring?
Da står du sterkere enn du kanskje tror.
En anmerkning som gjelder et helt annet krav gir normalt ikke selskapet grunnlag for å si opp en løpende forsikring du betaler som avtalt.
Det som derimot kan skje, er at selskapet endrer betalingsmåten ved fornyelse, eller ber om forskudd. Får du et slikt varsel, er det verdt å ta kontakt og høre hva alternativene er.
Fikk du avslag? Slik går du frem
Be om en skriftlig begrunnelse. Selskapet skal kunne si hva avslaget bygger på. Ta vare på alt skriftlig, for dokumentasjonen er det viktigste du har hvis saken går videre.
Spør om forskudd eller månedlig trekk. Ofte er det betalingsmåten, ikke deg, som er problemet.
Prøv flere selskaper. De har ulike kriterier og vurderer risiko forskjellig. Ett avslag er ikke alle avslag.
Klag hvis du mener avslaget er urimelig. Klageveien går i to trinn. Først skriftlig til selskapet selv, med krav om en begrunnet vurdering. Fører ikke det frem, kan du klage videre til Finansklagenemnda, som behandler tvister mellom forbrukere og forsikringsselskaper.
Gjelder problemet derimot selve kredittopplysningene, for eksempel en anmerkning som skulle vært slettet, er det ikke forsikringsselskapet du skal ta tak i. Se hvordan du får rettet en feil kredittopplysning.
Sjekk hva de ser, før du søker
Du kan se dine egne kredittopplysninger gratis. Det tar noen minutter, bare du ser resultatet, og det påvirker ikke scoren din.
Da vet du om det er en aktiv anmerkning som ligger der, eller bare en lav score. Forskjellen betyr mye. Se hva lav kredittscore betyr, og kredittsjekk med aktiv inkassosak hvis du er midt i en sak.
Du får beskjed om at du er sjekket
Blir du kredittsjekket i forbindelse med en forsikring, skal du få et brev om det. Det viser hvem som sjekket deg og hva som ble utlevert.
Se gjenpartsbrevet du får, og når du blir kredittsjekket ellers for de øvrige situasjonene.
Av