Sjekk om du har en betalingsanmerkning
Du har rett til å se hva som er registrert om deg, gratis. Her er hvor du sjekker, hva du ser etter, og hva du kan gjøre hvis du finner noe.
Du sjekker gratis ved å logge inn hos et kredittopplysningsbyrå med BankID eller Vipps. Fem byråer registrerer betalingsanmerkninger på privatpersoner i Norge, og de henter fra de samme kildene, så en anmerkning finnes normalt hos alle. Egeninnsyn påvirker ikke kredittscoren din og er usynlig for andre.
Slik sjekker du, gratis
Du har rett til å gjøre egeninnsyn i kredittopplysningene dine, og det koster ingenting. Det finnes to veier:
Hos byrået direkte. Da ser du rådata, altså nøyaktig hva som er registrert og hvem som har meldt det inn. Fem byråer kredittvurderer privatpersoner i Norge.
Hos en innsynstjeneste. De henter fra byråene og viser score, gjeld og anmerkninger samlet på ett sted. Raskere, men du ser en bearbeidet versjon.
Hos hvem må du sjekke?
Fem byråer kredittvurderer privatpersoner i Norge: Experian, Dun & Bradstreet, Creditsafe, Tietoevry og Bislab.
De henter anmerkningsopplysninger fra de samme to kildene: inkassoforetakene, som melder inn inkassoanmerkninger, og Løsøreregisteret i Brønnøysund, der utleggspant, utleggstrekk og «intet til utlegg» registreres.
Det betyr i praksis at en anmerkning finnes hos alle fem omtrent samtidig. Du trenger derfor ikke sjekke alle for å finne ut om du har en. Men er du usikker, eller skal du kreve retting, bør du sjekke hos mer enn ett, siden det kan være små forskjeller i oppdateringstid — se hvem byråene er.
Har du fått brev? Da har du fortsatt tid
Dette er det viktigste å vite, og få kjenner til det.
Før en betalingsanmerkning blir synlig for banker og andre, er kredittopplysningsforetaket pliktig til å varsle deg. Brevet går til folkeregistrert adresse og forteller hva saken gjelder og hvem som har meldt den inn.
Anmerkningen vises normalt ikke i en kredittopplysning før tidligst 20 dager etter datoen på varselet.
Har du nettopp fått et slikt brev, betyr det at du har et vindu. Gjør du opp kravet i den perioden, slipper du at anmerkningen blir synlig i det hele tatt.
Er opplysningen feil, kan du bestride registreringen. Er kravet riktig og vilkårene oppfylt, kan du ikke nekte at den registreres, men du kan betale.
Inkasso er ikke det samme som anmerkning
Mange tror de har en betalingsanmerkning fordi de har en inkassosak. Det er to forskjellige ting, og forskjellen er tid.
En inkassosak er innkrevingen av en ubetalt regning. En betalingsanmerkning kommer først når saken har gått videre rettslig.
Loven er konkret: inkassoopplysninger om krav mot privatpersoner kan ikke brukes i kredittopplysning før én måned etter at inkassoforetaket har sendt stevning eller begjæring om rettslige skritt.
Du kan altså ha inkasso uten anmerkning, men ikke motsatt.
To ting til som er verdt å vite:
- Har du en nedbetalingsavtale med inkassoforetaket og bryter den, gjelder ikke én-månedsfristen. Men gjenopptar du avtalen, skal bruddet ikke registreres som en anmerkning.
- Flere krav fra samme sak blir én anmerkning, ikke flere.
Se hva banken ser mens saken pågår.
Hvor lenge står en betalingsanmerkning?
Normalt i inntil fire år. Men den slettes tidligere hvis kravet gjøres opp.
Slettingen skjer ikke automatisk når du betaler. Kredittopplysningsforetaket må få bekreftelse på at kravet er oppgjort, og det er som regel inkassoforetaket eller den som meldte inn saken som må sende den. Betaler du, bør du derfor kontakte dem og be om at oppgjøret registreres.
Du fant en anmerkning. Hva nå?
Tre situasjoner, tre ulike veier.
Den er feil. Da har du rett til å kreve retting, og du må gjøre det hos hvert byrå der feilen finnes. Sletting hos ett smitter ikke over til de andre. Se hvordan du klager på en feil kredittopplysning.
Den er riktig, og du kan gjøre opp kravet. Betal, og be den som meldte inn saken om å bekrefte oppgjøret til byrået. Anmerkningen slettes når bekreftelsen er mottatt.
Den er riktig, og du klarer ikke å gjøre opp.
Klarer du ikke å gjøre opp kravet?
Da finnes det veier videre avhengig av situasjonen din. Eier du bolig eller har noen som kan stille sikkerhet, kan refinansiering med sikkerhet i bolig være aktuelt. Har du ingen sikkerhet å stille, finnes det lånemuligheter også uten pant.
For en fullstendig steg-for-steg-gjennomgang av sletting, foreldelse og omtvistede krav anbefaler vi den dedikerte veiledningen hos slette-anmerkning.no.
Av